世界を支配する金融メッセージングネットワークが、24時間365日のボーダーレスバンキングに向けて大きな一歩を踏み出した。SWIFT は、新しいブロックチェーン台帳を立ち上げ、トークン化された銀行預金の本番パイロットを実施できるようにした。これにより、世界の主要銀行17行が参加し、国際送金がどのように、そしていつ動くのかを再構築すると約束するシステムが始動する。
Summary
主なポイント
- SWIFT の新しいブロックチェーン台帳は、9か月の開発を経て初期利用が可能となり、17行の銀行がトークン化預金を用いた本番トランザクションのパイロット実施に備えている。
- 参加機関には、HSBC、Citi、BNP Paribas、UBS、ANZ、DBS、Standard Chartered が含まれる。
- この台帳により、既存のコンプライアンスおよびリスク管理を維持したまま、夜間や週末を含む24時間365日の国際送金が可能になる。
- SWIFT のチーフビジネスオフィサーである Thierry Chilosi 氏は、このローンチを「規制されたデジタル資産にとっての重要なマイルストーン」と表現した。
- SWIFT は、初期の制御された本番稼働フェーズを超えて、台帳の機能と提供範囲を拡大する計画だ。
SWIFT、トークン化預金を用いたブロックチェーン台帳パイロットを開始
9か月の開発を経て、SWIFT のブロックチェーンベースの台帳は初期利用の承認を得た。このネットワークはすでに、200を超える国と地域で11,500以上の銀行および金融機関を接続しており、現在は銀行預金をデジタルトークンとして表現し、ブロックチェーンレール上で転送するシステムをパイロットしている。これにより、従来の銀行営業時間に縛られる制約を回避できる。
トークン化預金とは、本質的には顧客の口座残高をデジタルで表現したものである。プログラム可能で、即時に送金でき、コルレス銀行が朝に営業を開始するのを待つことなく決済を完了できる。それがこの仕組みの約束であり、SWIFT は今、グローバルな銀行システムがそれをスケールで実現できるかどうかを検証している。
参加する主要銀行
このパイロットには、強力な顔ぶれが揃っている。HSBC、Citi、BNP Paribas、UBS、ANZ、DBS、Standard Chartered は、新しい台帳上で本番トランザクションを実行する準備を進めている17機関の一部だ。これは小規模なサンドボックス実験ではなく、世界で最もシステム上重要な銀行の一部が、自らの既存の規制枠組みの中でブロックチェーンベースの決済を検証しようとする協調的な取り組みである。
新しい台帳の特徴
このシステムを特徴づけているのは、単に基盤となるブロックチェーン技術だけではない。台帳は、銀行が現在のコンプライアンスおよびリスク管理の枠組みの中にとどまれるよう設計されており、信用管理、規制チェック、不正監視はプロセスに組み込まれたままだ。そこに加わるのが可用性であり、支払いは営業時間中だけでなく、夜間や週末にも流れるようになる。
SWIFT はすでに高速な送金を実現している。既存ネットワーク上の支払いの75％は10分以内に受取銀行に到達しており、多くの場合は数秒で完了する。ブロックチェーン台帳はそのスピードを置き換えるのではなく、これまで決済ができなかった時間帯にまで拡張するものだ。
規制されたデジタル資産にとっての重要なマイルストーン
より広いデジタル資産業界にとって、このローンチの意義は単なる1つのパイロットをはるかに超える。SWIFT は規制された、システム上極めて重要な機関である。そのプラットフォームにブロックチェーンインフラを統合することは、長年にわたりその種の制度的信頼性を得ようとしてきた金融テクノロジーの一分野全体を正当化することになる。
Thierry Chilosi 氏は、SWIFT のチーフビジネスオフィサーとして、この動きを今後の展開という観点から位置づけた。SWIFT の堅牢なグローバルプラットフォームへのこの追加は、「規制されたデジタル資産にとっての重要なマイルストーン」であり、プログラマブルマネーやエージェンティック・コマースを含む将来のイノベーションの土台になり得ると述べた。
「これにより、トークン化された価値は、現代の商取引が期待する速度と柔軟性をもって国境を越えて移動できる一方で、グローバル金融が求める高いレベルのレジリエンス、セキュリティ、コンプライアンスを維持することができます」と Chilosi 氏は付け加えた。
デジタル資産イノベーションへの影響
Chilosi 氏が言及したプログラマブルマネーやエージェンティック・コマースは、単なる飾り言葉ではない。これは、支払いが単に速くなるだけでなく、金融契約に埋め込まれたビジネスロジックによって自動的にトリガーされ、インテリジェントに動く未来を示唆している。そのようなインフラには、まさに SWIFT が構築しているもの、すなわち既存機関が運用することをいとわない、信頼できるコンプライアンス対応の台帳が必要となる。
この位置づけは重要だ。SWIFT はこれを暗号資産の実験として提示しているのではない。規制された金融の進化として提示しているのであり、既存の制度的なガードレールの中でのトークン化銀行預金であって、それからの逸脱ではない。この違いこそが、銀行がパイロットへの参加に安心感を持つ理由であり、ネットワーク全体でのより広範な採用を加速し得る要因である。
今後の計画とより広い市場環境
SWIFT は、初期の制御された本番稼働フェーズの後に、台帳の機能と提供範囲を拡大することを確認している。その拡大の正確な範囲は明らかにされていないが、方向性は明確だ。このパイロットは出発点であり、上限ではない。
競合する取り組みと関連市場動向
SWIFT は真空の中で動いているわけではない。このローンチのおよそ1か月前、JPMorgan Chase、Bank of America、Citibank、Barclays、BNY、Wells Fargo を含む米国の大手銀行による別のコンソーシアムが、独自のトークン化預金ネットワークを立ち上げる計画を発表した。このシステムは、The Clearing House が運営し、2027年上半期に本稼働する予定で、24時間365日の決済に向けて、従来の決済レールとデジタル資産インフラを接続するよう設計されている。
株式市場も同じ方向に動いている。ニューヨーク証券取引所（NYSE）は、トークン化プラットフォームの Securitize と提携し、トークン化株式および ETF 向けのブロックチェーンベースのインフラを構築している。また、NYSE の親会社であるインターコンチネンタル取引所（ICE）は、2024年1月に、24時間365日の取引、即時決済、ステーブルコインによる資金調達、オンチェーン決済を実現するトークン化証券プラットフォームの計画を公表した。
伝統的金融の複数のセクターにわたり、一貫したパターンが見られる。すなわち、規制市場のインフラが、ブロックチェーンレール上に一層ずつ再構築されつつあるということだ。SWIFT のパイロットは、これまでのところそのシフトの中で最もグローバルに接続されたピースであり、その台帳が他のトークン化預金ネットワークが接続する標準となるのか、それとも複数存在する競合システムの1つにとどまるのかは、このパイロットの次のフェーズが解き始める、最も重要な問いになるかもしれない。
FAQ
SWIFT の新しいブロックチェーン台帳の主な目的は何ですか？
トークン化された銀行預金のパイロットを実施し、既存のコンプライアンスおよびリスク管理を維持しながら、夜間や週末を含む24時間365日のより高速な国際送金を可能にすることを目的としています。
SWIFT のブロックチェーン台帳パイロットにはどの銀行が参加していますか？
HSBC、Citi、BNP Paribas、UBS、ANZ、DBS、Standard Chartered を含む17の主要銀行が参加しています。
SWIFT はこのブロックチェーンローンチの意義をどのように説明していますか？
SWIFT のチーフビジネスオフィサーである Thierry Chilosi 氏は、これを規制されたデジタル資産にとっての重要なマイルストーンと呼び、グローバル金融が求めるセキュリティおよびコンプライアンス基準を維持しつつ、プログラマブルマネーやエージェンティック・コマースといった将来のイノベーションを支える可能性があると述べています。
パイロットフェーズ後に SWIFT はさらなる開発を計画していますか？
はい。SWIFT は、初期の制御された本番稼働フェーズの後に、台帳の機能と提供範囲を拡大する計画であることを確認していますが、その拡大に関する具体的なタイムラインは明らかにされていません。
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