Summary
デジタル・ポンド・ラボ第2フェーズに向けた革新的なコンソーシアム
NOBO Finance Limited、Dun & Bradstreet、Polygon Labs は、イングランド銀行によって Digital Pound Lab（デジタル・ポンド・ラボ）の第2フェーズに参加する企業として選定されました。この実証プログラムは、ステーブルコインとデジタル・ポンドの共存を検証し、国際トレードファイナンス分野の近代化を目指すものです。実際の資金や実在の顧客は関与しないものの、本プロジェクトは新たな決済インフラや、さまざまな形態のデジタルマネー間の相互運用性を探るうえで重要な一歩となります。
コンソーシアムは、Polygon Labs が提供する Open Money Stack を通じた技術的貢献により、特にこれまで遅く断片的なプロセスによって不利な立場に置かれてきた中小企業（SME：小規模・中規模企業）にとって、国際取引の時間とコストを劇的に削減しうるソリューションの開発と検証に取り組みます。
トレードファイナンスにおける流動性の課題
現在の状況では、中小企業向けトレードファイナンスは、手作業による確認、分断されたチェック、数日に及ぶ決済時間によってしばしば遅延しています。大企業は専任の財務チームや与信枠によってこうしたコストを吸収できますが、中小企業にとっては、貨物の出荷から代金受領までのギャップが「固定化された資本」となり、成長と競争力を制限する要因となっています。
Digital Pound Lab の第2フェーズは、ステーブルコインとデジタル・ポンドの統合によって、このギャップを解消し、支払いを加速させるとともに、与信へのアクセスを容易にできるかどうかを検証するための、管理された環境を提供します。
包括的なソリューションに向けた2つの補完的ワークストリーム
中小企業向けバンカブル・プロファイル
NOBO が主導し、Dun & Bradstreet と Polygon Labs が支援する最初のワークストリームは、SME Bankable Profile（中小企業向けバンカブル・プロファイル）の構築に焦点を当てています。これは、ウォレットからのトランザクション・シグナル、オープンファイナンスのデータ、ビジネスインテリジェンスを組み合わせて構築されるデジタルな財務プロファイルです。目的は、信用審査チームに認識され、再利用可能な、事前審査済みの与信結果を生成することです。
Dun & Bradstreet は、金融機関に広く利用されている商業データおよびリスク指標の収集における豊富な経験を提供し、手作業によるチェックや書類のやり取りの必要性を軽減します。一方 Polygon Labs は、プロファイルの真正性を保証し、そのライフサイクルと同意管理を行うスマートコントラクトのインフラを提供します。その結果として、中小企業が真に所有し、あらゆる資金提供者や市場に持ち運ぶことのできるデジタルな金融アイデンティティの実現が期待されています。
eBL とマルチレール決済を用いたファクタリング・フロー
2つ目のワークストリームは、eBL（electronic Bill of Lading：電子船荷証券）とマルチレール決済によって支えられたインボイス・ファクタリングのフローに関するものです。このシナリオでは、輸出者はステーブルコインによる前払いを受け取り、英国の輸入者はデジタル・ポンドで最終決済を行います。Polygon Labs は、Open Money Stack を通じてステーブルコインによる決済部分を実現しており、すでに米ドル、シンガポールドル、ブラジルレアル建ての取引ボリュームで検証されています。
このソリューションにより、どのようなアプリケーション、機関、決済システムであっても、単一のアクセスポイントとの統合だけで済み、独自インフラを一から構築し直す必要がなくなります。また本プロジェクトは、さまざまな形態のデジタルマネー、決済インフラ、信頼できるデータ間の相互運用性に関する、より広範な議論にも貢献します。
トレードファイナンスにおける新たなパラダイム
Digital Pound Lab の取り組みの根底にある考え方は明確です。将来のデジタル・ポンドは、ステーブルコインやトークン化資産を置き換えるものではなく、それらと並存し、より広く統合された金融システムの一部として機能します。両方のワークストリームは、中小企業が直面する同じ現実、すなわち支払いの遅さと与信アクセスの制限という「同じコインの表裏」の課題に取り組んでいます。
NOBO Finance の創業者兼 CEO である Ayo Ojerinola 氏は次のように述べています。「トレードファイナンスは本質的に多くの参加者が関わる領域ですが、ワークフロー、データ、決済経路は依然として十分につながっていません。Digital Pound Lab は、参加者間の連携を改善し、国際貿易のあり方を変革するために、私たちのイノベーションを安全な環境で検証できる場を提供してくれます。」
Dun & Bradstreet と Polygon Labs の重要な役割
Dun & Bradstreet は、D&B Commercial Graph™ を通じて、企業アイデンティティを一貫性と信頼性をもって構造化・接続することで、取引パートナーや金融機関の間に信頼を構築するうえで重要な役割を果たしています。「中小企業にとって円滑なトレードファイナンスを実現するには、信頼が不可欠です。その信頼は、信頼できる企業アイデンティティとリスクデータから生まれます」と、Dun & Bradstreet の金融サービス部門責任者である Sara de la Torre 氏は述べています。
一方 Polygon Labs は、公的および民間のデジタルマネー間の相互運用性を実現するテクノロジー・イネーブラーとして位置づけられています。「デジタルマネーが本当にグローバルな商取引を動かすためには、その多様な形態が連携して機能しなければなりません」と、Polygon Labs の CEO である Marc Boiron 氏は述べています。「今回の実証実験はまさにそれを試すものです。輸出者はステーブルコインで即時に支払いを受け、輸入者はデジタル・ポンドで決済する――それが一つのシームレスなフローの中で行われるのです。」
参画企業
- NOBO Finance Limited は英国のフィンテック・プラットフォームであり、中小企業が「見える化」され、検証可能で、銀行取引に適した存在となることを支援します。商取引の構造化、検証、決済のための共有インフラを提供しています。
- Dun & Bradstreet は、長年にわたる D-U-N-S® Number と D&B Commercial Graph™ を通じて、企業に対する検証済み商業アイデンティティの基盤を提供しており、商業主体を識別するためのグローバルスタンダードとなっています。
- Polygon Labs は、グローバル決済と相互運用性のために Ethereum をスケールさせる主要なレイヤー2ネットワークの一つである Polygon の基盤技術を開発しており、ステーブルコイン決済、組み込みウォレット、規制準拠のオン／オフランプを単一プラットフォーム上で提供しています。
デジタル決済の未来に向けて
イングランド銀行の Digital Pound Lab における本コンソーシアムの取り組みは、デジタル決済とトレードファイナンスの未来に向けたイノベーション・ラボの役割を果たしています。実証が成功すれば、中小企業はほぼ即時の支払い、与信へのアクセスの容易化、そしてグローバル市場へのより高い統合という恩恵を受けることができるでしょう。これは、相互運用性、信頼、効率性を中心に据えた新たなデジタルインフラによって実現されます。
詳細については、参画企業の公式サイトをご覧ください： [NOBO Finance](www.nobofinance.co.uk)、[Dun & Bradstreet](www.dnb.com)、[Polygon Labs](www.polygon.technology)。
