何十年もの間、国境を越えた銀行業務は、週末には停止し、夜間は凍結し、決済に数日かかることもあるシステム上で運営されてきました。SWIFT の新しいブロックチェーン決済インフラは、そのモデルに対する直接的な挑戦であり、すでに世界の大手銀行 17 行がテストに名乗りを上げています。
Summary
主なポイント
- SWIFT は、HSBC、シティ、BNPパリバ、UBS、ANZ、DBS、スタンダードチャータードなど世界の大手銀行 17 行が参加するトークン化銀行預金パイロット向けに、ブロックチェーンベースの台帳を立ち上げました。
- この台帳により、従来の銀行決済時間帯とは異なり、夜間や週末を含む24時間365日の国際送金が可能になります。
- このシステムは9か月間の開発を経て初期稼働準備が整い、既存のコンプライアンス、信用、リスク、統制基準を維持しています。
- SWIFT のメッセージングネットワークはすでに200以上の国・地域で 11,500 を超える銀行を接続しており、このパイロットは初日から異例の広範な到達可能性を持ちます。
- SWIFT は、制御された本番稼働フェーズ以降、台帳の機能と提供範囲を拡大する計画です。
SWIFT、トークン化預金パイロット向けブロックチェーン台帳を始動
SWIFT は 2026年7月9日、9か月間の開発を経て新しいブロックチェーンベースの台帳が初期利用の準備が整ったと確認しました。このシステムは、トークン化された銀行預金、すなわちブロックチェーンレール上を移動する顧客口座残高のデジタル表現をホストし、参加金融機関が国境を越えた取引を週 7 日、24時間処理できるように設計されています。
トークン化預金は、従来の意味でのステーブルコインや暗号資産ではありません。これは銀行が発行するデジタルな金融商品であり、預金によって 1 対 1 で裏付けられているため、規制された信用裏付けのある通常の口座残高と同じ地位を持ちます。変わるのは、その下にあるインフラです。営業時間外に停止するレガシーなメッセージキューを経由する代わりに、共有台帳上でほぼ継続的に利用可能な形で送金が行われます。
参加している銀行
このパイロットの参加行リストは、まさにグローバル銀行の点呼のようです。HSBC、シティ、BNPパリバ、UBS、ANZ、DBS、スタンダードチャータードなど、17 の大手金融機関が新しい台帳上で実取引を行う準備を進めています。欧州、アジア、米国、オセアニアにまたがる幅広い参加は、この取り組みが地域限定の実験ではなく、最大手の国際送金プレーヤーが同時にこのモデルを検証しようとする協調的な動きであることを示しています。
「9か月」が意味するもの
17 の大手銀行とグローバルなメッセージングネットワークを巻き込むインフラにとって、9か月の開発サイクルは比較的短期間です。これは、既存のコンプライアンスやリスクの枠組みとの統合を含む技術的な基盤が十分に進んでおり、SWIFT が長期的な構築フェーズを経ることなく、設計段階から実証パイロットへ移行できたことを示唆しています。このスピードは、参加銀行が迅速な移行にどれほど本気で取り組んでいるかも物語っています。
ブロックチェーン台帳の主な特徴
24時間365日の国際送金を実現
最も即時的で実務的な変化は、決済可能時間の拡大です。この台帳により、参加銀行は夜間や週末を含む 24時間365日の国際送金をサポートできるようになります。これらの時間帯は、従来は銀行間資金移動にとって「空白地帯」でした。異なるタイムゾーンで事業を行う企業や、勤務週が一致しない市場にとって、これは世代を超えて続いてきた構造的な摩擦を取り除くことになります。
SWIFT は既存ネットワーク上でも高速な決済処理を行っており、組織によれば支払いの 75% はすでに 10 分以内、多くは数秒で受取銀行に到達しています。しかしそのスピードは、送金側と受取側の双方が業務稼働中であることを前提としています。ブロックチェーン台帳は、重なり合う営業時間への依存を完全に取り除きます。
既存のコンプライアンスおよびリスク基準を維持
SWIFT の設計における最も明確な戦略的シグナルの一つは、あえて変えなかった部分にあります。この台帳は、現在の決済処理に組み込まれている既存のコンプライアンス、信用、リスク、統制基準を維持しています。これは抜け道や影のシステムではなく、既存インフラを補完しつつ同じ規制の枠内で稼働する新たな決済レイヤーです。
この設計上の選択は、採用にとって極めて重要です。銀行や規制当局は、確立された監督メカニズムを犠牲にすることを求めるトークン化決済システムに対して、一貫して慎重な姿勢を示してきました。これらの基準を維持することで、SWIFT はこの台帳を、規制された金融インフラの進化形として位置づけており、それからの逸脱ではないとしています。
SWIFT のチーフ・ビジネス・オフィサーであるティエリー・キロジ氏は、次のように端的に述べています。「これにより、トークン化された価値は、現代の商取引が期待するスピードと柔軟性をもって国境を越えて移動できるようになりますが、同時に、グローバル金融が求める高いレベルのレジリエンス、セキュリティ、コンプライアンスを維持します。」
SWIFT の今後の計画と業界の文脈
制御された本番稼働フェーズ後の拡大計画
SWIFT は、初期の制御された本番稼働後に、台帳の機能と提供範囲を拡大する計画であることを確認しています。同組織の既存ネットワークは、200 を超える国と地域で 11,500 を超える銀行・金融機関を接続しており、将来の拡大に対して、現在のどの専用ブロックチェーンネットワークも匹敵しない即時のアドレス可能基盤を提供します。この本番稼働はゴールではなく、より長期的な構築プロセスにおける最初の測定可能な検証ポイントです。
銀行・証券分野におけるトークン化の広範な潮流
SWIFT は単独で動いているわけではありません。このローンチの 1 か月前には、JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティバンク、バークレイズ、BNYメロン、ウェルズ・ファーゴを含むコンソーシアムが、2027年上半期に稼働予定で、The Clearing House が運営する別のトークン化預金ネットワークの計画を発表しました。このネットワークは、米国市場における 24時間365日の決済のために、従来の決済レールとデジタル資産インフラを接続することを目指しています。
証券分野の動きも同様に速まっています。3月には、ニューヨーク証券取引所（NYSE）がトークン化プラットフォームの Securitize と提携し、トークン化株式および ETF 向けのブロックチェーンベースのインフラ構築に乗り出しました。NYSE の親会社であるインターコンチネンタル取引所（ICE）は別途、24時間365日の取引、即時決済、ステーブルコインによる資金調達、オンチェーン決済を想定したトークン化証券市場の計画を示しています。
今起きているのは、決済、預金、証券という各分野における機関投資家の意図が収斂し、ほぼ同時期に「常時稼働・ブロックチェーン決済インフラ」へと向かっているという現象です。SWIFT のパイロットは、そのネットワーク規模ゆえに、このシフトの中で最もリスクとリターンの大きいノードと言えるでしょう。17 行が SWIFT レール上でこのモデルを検証し、制御された本番稼働が安定して機能することが示されれば、より広範な採用と参加に反対する論拠は、はるかに弱くなります。
FAQ
SWIFT の新しいブロックチェーン台帳の目的は何ですか？
SWIFT の新しいブロックチェーン台帳は、トークン化された銀行預金をパイロット運用し、既存のコンプライアンスおよびリスク基準を維持しながら、従来の銀行営業時間を超えて決済可能時間を拡大することで、より高速でコンプライアンスに準拠した 24時間365日の国際送金を実現することを目的としています。
ブロックチェーンパイロットにはどの銀行が参加していますか？
HSBC、シティ、BNPパリバ、UBS、ANZ、DBS、スタンダードチャータードを含む 17 の大手銀行が参加しています。このグループには、欧州、アジア、米国、オセアニアに拠点を置く金融機関が含まれます。
ブロックチェーン台帳はどのように規制遵守を維持していますか？
この台帳は、従来の決済処理にすでに組み込まれているコンプライアンス、信用、リスク、統制基準を維持するように構築されています。規制された金融インフラの内部で稼働し、並行する別個の、あるいは無規制の決済レイヤーを新たに作り出すものではありません。
初期パイロットフェーズ後の SWIFT の計画は何ですか？
SWIFT は、制御された本番稼働フェーズの後に台帳の機能と提供範囲を拡大し、200 を超える国で 11,500 を超える銀行が接続された既存ネットワークを活用する可能性があるとしています。
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本記事は人工知能の支援を受けて作成され、編集チームによる確認を経ています。
